Kredit ohne Schufa? Deutsche Verbraucher machen von dieser Kreditvariante so gut wie überhaupt nicht gebrauch, wie eine Emnid-Umfrage im Auftrag der Postbank ergab. Der Grund ist simpel: Die Kosten sind schlicht zu hoch.
Schon im Kindesalter lernen wir, dass wenn sich ein Angebot einfach zu verlockend anhört, es meistens einen Haken gibt. Und ebenso verhält es sich auch mit Krediten ohne Schufa. Die meisten Verbraucher sind sich darüber bewusst, dass ein derartiger Kredit erheblich teurer ist als einer mit Schufa-Auskunft, da die fehlende Bonitätsauskunft für Banken ein erhöhtes Risiko darstellt. Daraus resultiert wiederum, dass Verbraucher diese Form der Geldbeschaffung so gut wie überhaupt nicht beanspruchen.
Noch unbeliebter als Geldleihen von Freunden und Familie
Der vermeintliche Vorteil eines Kredits ohne Schufa ist der schnelle und vor allem unbürokratische Weg, der ohne die Prüfung von Einkommen und Bonität verläuft. Diese Unkompliziertheit hat allerdings seinen Preis, den Verbraucher in aller Regel draufzahlen. Es ist nicht unüblich, dass Anbieter solcher Schnellkredite vorab eine Gebühr verlangen. Auch aus diesem Grund warnen Verbraucherschützer, dass Kredite nie ohne entsprechende Bonität vergeben sollten. Daher sollten bei Verbrauchern die Alarmglocken läuten, wenn der Kreditgeber einem Sofortdarlehen ohne Angabe von Sicherheiten zustimmt.
Die Umfrage ergab zudem, dass schufafreie Kredite bei den Kreditformen mit dem schlechtesten Image sogar noch hinter dem Geldleihen von Freunden und Familie und der Finanzierung durch Ratenkauf bei einem Einzel- oder Versandhandel abschneidet. Am wenigsten Ablehnung durch Verbraucher erfuhr in dieser Umfrage mit 14 Prozent der Ratenkredit, was wohl daran liegt, dass die vertraglich festgelegten Konditionen und Rückzahlungsmodalitäten bei Verbrauchern für ein gewisses Maß an Sicherheit sorgen.
Kredite nicht für den Konsum aufnehmen
Ein wichtiger Schritt vor der Aufnahme eines Kredits stellt das Vergleichen dar. Vorab sollten Verbraucher einen Kreditvergleich anstellen, um die besten Konditionen für sich zu finden, denn es gibt teils erhebliche Unterschiede bei den anbietenden Banken. Je besser die eigenen Bonität eingestuft wird, desto geringer der anfallende Zinssatz. Allerdings sollte jedem Verbraucher klar sein, dass ein Kredit nur in einem absoluten Ausnahmefall aufgenommen werden sollte und nicht um dem eigenen Konsum zu frönen. Das Verbraucherportal Finanztip beispielsweise rät Verbraucher dazu, nur langlebige Konsumgüter wie eine Waschmaschine oder dringend benötigtes Auto mit einem Kredit zu finanzieren und nicht etwa den nächsten Urlaub oder die Weihnachtsgeschenke.
[Tipp]Tipp: Wenn Sie nicht genau wissen, wie Sie bei der Schufa abschneiden, dann können Sie einmal im Jahr eine kostenlose Anfrage bezüglich Ihres Schufa-Scores stellen.
Je besser Ihr Score ausfällt, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen eine deutsche Bank einen Kredit gewährt.
[/Tipp] [social]
Ein Kredit im Jahre 2019 – Was muss beachtet werden?
Wer in diesem Jahr vor der Entscheidung steht, einen Kredit zu nehmen, sollte einiges beachten. Wir helfen euch.
Brauche ich wirklich einen Kredit?
Wir gehen stark davon aus, dass Ihr euch diese Frage schon gestellt habt. Die Frage kann allerdings nicht oft genug gestellt werden. Solltet Ihr euch einen Kredit genommen haben und seid nicht in der Lage, diesen zu tilgen, fallt Ihr im schlimmsten Fall in eine Schuldenspirale. Wenn Ihr also einen Kredit braucht, seid euch zu 100% sicher, dass Ihr diesen auch tilgen könnt.
Banken sind an einer Kreditvergabe interessiert
Aktuell machen Banken mehr Gewinn mit Kreditnehmern als mit Kunden, die Geld anlegen wollen. Wenn Ihr zur Bank geht, könnt ihr also ganz entspannt sein, dass Interesse für einen Kredit geht von beiden Seiten aus. Damit einhergehend ist aber auch eine gewisse Vorsicht geboten: gerade, weil die Banken Geld damit verdienen, solltet Ihr mehrere Angebote miteinander vergleichen, so dass Ihr nicht „übers Ohr gehauen“ werdet. Ein Kredit-Vergleich kann da durchaus sinnvoll sein.
Zinsen – was sie bei einem Kredit bedeuten
Bei den Zinsen eines Kredits wird zwischen dem „Sollzins“ (ehemals „Normalzins“) und dem „Effektivzins“ unterschieden. Der „Sollzins“ steht für die reine Darlehensverzinsung. Vermittlungsgebühren, Kosten für bestimmte Zahlungsweisen oder weitere Faktoren werden dabei nicht berücksichtigt. Der „Effektivzins“ steht für die jährlichen Gesamtkosten einer Inanspruchnahme eines Kredits. Dazu gehören der „Sollzins“, als auch alle weiteren Kostenfaktoren wie beispielsweise Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren. Zum Vergleichen mit anderen Krediten ergibt es am meisten Sinn, anhand des „Effektivzinses“ zu vergleichen.
Was ist mit Zusatzprodukten?
Viele Banken werden versuchen, euch neben dem Kredit noch weitere Produkte wie z.B. eine Kreditratenschutzversicherung zu verkaufen. Kurz gesagt: Der Berater der Bank kann anhand eurer Finanzsituation und persönlichen Daten sehen, welches Bankprodukt fehlt bzw. passen könnte. Diese könnt Ihr getrost ablehnen. Sollte der kredit nur zusammen mit diesen Zusatzprodukten gewährt werden, ist dieses sogar illegal („Kopplungsgeschäft“). Haltet dann erst recht Abstand von diesem Unternehmen.
Legt euch Geld zur Seite
Wenn Ihr einen Kredit abgeschlossen habt und noch nicht monatlich spart, empfehlen wir jetzt, damit anzufangen. Am besten dafür eignet sich eine kostenloses Sparbuch oder Tagesgeldkonto. Mit dem monatlich zurückgelegten Geld lassen sich unerwartet Kosten problemlos abfangen. Im besten Fall kann man mit dem Geld sogar den Kredit vorzeitig abbezahlen. Oder man braucht nach dessen Tilgung vorerst keinen neuen Kredit, da sich genug Eigenkapital angehäuft hat.
Lasst euch nicht locken
Baken lassen sich immer wieder neue Tricks einfallen, um neue Kunden zu gewinnen. Informiert euch als ganz genau und seid lieber ein mal mehr vorsichtig. Meistens haben Lock- und Sonderangebote einen Haken, über den Ihr Bescheid wissen solltet.
[social]