Beim variablen Darlehen passt sich der Sollzins in regelmäßigen Abständen an einen Referenzzins an. Das ermöglicht Chancen bei sinkenden Zinsen – bringt aber auch Schwankungen in der Monatsrate. Hier erfährst du, für wen sich das lohnt und wie du Risiken sauber begrenzt.
Der Sollzins wird turnusmäßig (z. B. alle 3 oder 6 Monate) an den Referenzzins angepasst. Dadurch kann deine Rate fallen oder steigen. Oft sind Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel flexibler als bei festverzinslichen Darlehen.
Sinnvoll, wenn du zeitnahen Verkauf planst, kurzfristig auf Fallende Zinsen spekulierst oder eine Überbrückung bis zur Baufortschrittsauszahlung nötig ist. Ebenfalls interessant für Haushalte mit deutlich spürbaren finanziellen Puffern.
Ohne Puffer kann jede Zinsanpassung schmerzhaft werden – lieber konservativ rechnen.
| Szenario | Einordnung |
|---|---|
| Zinsen voraussichtlich sinkend | Variable Zinsen können Kosten sparen – regelmäßig prüfen & ggf. auf Festzins wechseln. |
| Horizont < 3–5 Jahre | Bei geplantem Verkauf/Wechsel hohe Flexibilität, geringe Vorfälligkeitsrisiken. |
| Knappes Budget | Vorsicht: Zinsanstiege treffen die Monatsrate direkt – eher Festzins wählen. |
Tipp: Varianten mit längerer Zinsbindung gegenrechnen.
Typisch sind Anpassungen alle 3 oder 6 Monate. Der Turnus steht im Vertrag und richtet sich nach dem zugrunde liegenden Referenzzins.
Oft ja – wenn ein Konvertierungsrecht vereinbart wurde. Prüfe Fristen, Gebühren und die dann gültigen Konditionen.
Stelle im Rechner höhere Zinssätze (+1–2 %-Punkte) ein und prüfe, ob die Monatsrate weiterhin tragbar bleibt. Sinnvoll ist zusätzlich ein Liquiditätspuffer.
