Kredit ohne Schufa? Deutsche Verbraucher machen von dieser Kreditvariante so gut wie überhaupt nicht gebrauch, wie eine Emnid-Umfrage im Auftrag der Postbank ergab. Der Grund ist simpel: Die Kosten sind schlicht zu hoch.
Schon im Kindesalter lernen wir, dass wenn sich ein Angebot einfach zu verlockend anhört, es meistens einen Haken gibt. Und ebenso verhält es sich auch mit Krediten ohne Schufa. Die meisten Verbraucher sind sich darüber bewusst, dass ein derartiger Kredit erheblich teurer ist als einer mit Schufa-Auskunft, da die fehlende Bonitätsauskunft für Banken ein erhöhtes Risiko darstellt. Daraus resultiert wiederum, dass Verbraucher diese Form der Geldbeschaffung so gut wie überhaupt nicht beanspruchen.
Noch unbeliebter als Geldleihen von Freunden und Familie
Der vermeintliche Vorteil eines Kredits ohne Schufa ist der schnelle und vor allem unbürokratische Weg, der ohne die Prüfung von Einkommen und Bonität verläuft. Diese Unkompliziertheit hat allerdings seinen Preis, den Verbraucher in aller Regel draufzahlen. Es ist nicht unüblich, dass Anbieter solcher Schnellkredite vorab eine Gebühr verlangen. Auch aus diesem Grund warnen Verbraucherschützer, dass Kredite nie ohne entsprechende Bonität vergeben sollten. Daher sollten bei Verbrauchern die Alarmglocken läuten, wenn der Kreditgeber einem Sofortdarlehen ohne Angabe von Sicherheiten zustimmt.
Die Umfrage ergab zudem, dass schufafreie Kredite bei den Kreditformen mit dem schlechtesten Image sogar noch hinter dem Geldleihen von Freunden und Familie und der Finanzierung durch Ratenkauf bei einem Einzel- oder Versandhandel abschneidet. Am wenigsten Ablehnung durch Verbraucher erfuhr in dieser Umfrage mit 14 Prozent der Ratenkredit, was wohl daran liegt, dass die vertraglich festgelegten Konditionen und Rückzahlungsmodalitäten bei Verbrauchern für ein gewisses Maß an Sicherheit sorgen.
Kredite nicht für den Konsum aufnehmen
Ein wichtiger Schritt vor der Aufnahme eines Kredits stellt das Vergleichen dar. Vorab sollten Verbraucher einen Kreditvergleich anstellen, um die besten Konditionen für sich zu finden, denn es gibt teils erhebliche Unterschiede bei den anbietenden Banken. Je besser die eigenen Bonität eingestuft wird, desto geringer der anfallende Zinssatz. Allerdings sollte jedem Verbraucher klar sein, dass ein Kredit nur in einem absoluten Ausnahmefall aufgenommen werden sollte und nicht um dem eigenen Konsum zu frönen. Das Verbraucherportal Finanztip beispielsweise rät Verbraucher dazu, nur langlebige Konsumgüter wie eine Waschmaschine oder dringend benötigtes Auto mit einem Kredit zu finanzieren und nicht etwa den nächsten Urlaub oder die Weihnachtsgeschenke.
[Tipp]Tipp: Wenn Sie nicht genau wissen, wie Sie bei der Schufa abschneiden, dann können Sie einmal im Jahr eine kostenlose Anfrage bezüglich Ihres Schufa-Scores stellen.
Je besser Ihr Score ausfällt, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen eine deutsche Bank einen Kredit gewährt.
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Kredite – Diese Änderungen kommen 2016 auf Verbraucher zu
Seit dem 21. März 2016 gelten neue EU-weite Standards für Immobilienkredite, welche Verbraucher stärker schützen sollen. Banken und Kreditinstitute sind nun dazu verpflichtet, bei der Vergabe von Baukrediten zur Immobilienfinanzierung ihre Kunden besser zu beraten und deren Kreditwürdigkeit strenger zu prüfen.
Zudem gilt für Immobilienkredite nun ein weitgehendes Verbot hinsichtlich Kopplungsgeschäften. Geschäfte solcher Art versehen das Darlehen des Kreditanbieters mit anderen Finanzprodukten oder –diensten, wie beispielsweise Sparkonten, Pfandbriefen oder Versicherungen. Nicht betroffen von diesem Verbot sind Produkte wie Bausparverträge oder Riester-Sparverträge, da diese durchaus im Interesse des Verbrauchers liegen können.
Wie bei allen anderen Immobilienfinanzierungen gilt ab sofort das Widerrufsrecht für Verbraucher auch bei Null-Prozent-Finanzierungen. Diese Änderungen sah die EU-Richtlinie für Wohnimmobilien-Kredite vor und Deutschland war angehalten, diese bis spätestens zum 21. März 2016 umzusetzen. Allerdings wurde mit der Neuregelung das „ewige Widerrufsrecht“ für Immobilienkredite mit fehlerhafter Widerrufsbelehrung gekippt. Dieses galt für Immobiliendarlehen, die zwischen dem 1. November 2002 und 2010 abgeschlossen wurden, da die angefügten Widerrufsbelehrungen mit Fehlern behaftet waren. Dieses erlischt zukünftig nach einem Jahr und 14 Tagen. Für bestehende Altverträge gilt jedoch noch eine dreimonatige Übergangsfrist, welche bis zum 21. Juni 2016 Gültigkeit besitzt.
Auch der Dispositionskredit unterliegt Änderungen
Wenn ein Bankkunde sein Konto dauerhaft oder in erheblichem Maße überzieht, sind Banken ab sofort zur Beratung über kostengünstigere Alternativen zum Dispokredit verpflichtet. Diese Verpflichtung tritt ein, wenn ein Kunde über sechs Monate hinweg durchgängig mindestens 75 Prozent des eingeräumten Überziehungslimits nutzt. Ein anderer verpflichtender Beratungsfall tritt ein, wenn das Kundenkonto bei geduldeter Überziehung über drei Monate hinweg durchschnittlich um mehr als 50 Prozent des monatlichen Geldeingangs überzogen wird. Die Beratung muss per Telefon oder in einem persönlichen Gespräch stattfinden, wobei Ort und Zeitpunkt zu dokumentieren sind. Sollten die erwähnten Voraussetzungen erneut auftreten, gilt es das Angebot zu wiederholen. Zudem müssen Banken und Kreditinstitute eindeutig und unverschleiert über die Höhe der Dispo-Zinsen informieren und diese auch gut sichtbar auf ihrer Webseite präsentieren.
Vorrangiges Ziel dieses vom Bundeskabinett entworfenen Gesetzes, welches letztlich wie ein gesetzlich verankerter Kreditvergleich zum Umschulden wirkt, ist es, die Verbraucher vor der Zahlungsunfähigkeit zu schützen. Verstößt ein Institut gegen seine Prüfpflicht, dann darf ein Kunde seinen Kreditvertrag umgehend kündigen, ohne Entschädigung zahlen zu müssen. Auch diese Gesetzesänderung trat zum 21. März in Kraft.
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