Zinsbindung entscheidet über Planungssicherheit, Monatsrate und Gesamtkosten. Hier erfährst du, wann kurze Bindungen sinnvoll sind – und wann eine längere Laufzeit schützt.
Wichtig: Tilgung und Zinsbindung immer zusammen betrachten – siehe Tilgungsstrategien.
| Dauer | Pluspunkte | Worauf achten? |
|---|---|---|
| 5–8 Jahre | Niedrige Anfangszinsen möglich, hohe Flexibilität bei Wechsel/Verkauf. | Höheres Zinsänderungsrisiko bei Anschluss; frühzeitig Anschlussfinanzierung planen. |
| 10–15 Jahre | Beliebter Kompromiss aus Planbarkeit und Kosten. | Auf Sondertilgungsrechte und Tilgungssatzwechsel achten. |
| 15–30 Jahre | Maximale Planungssicherheit, Schutz vor Zinsanstiegen. | Anfangs oft höhere Rate; Tilgung passend wählen, um Restschuld zu begrenzen. |
Familie mit knappem Budget: Längere Zinsbindung für stabile Rate, Tilgung moderat starten, später erhöhen.
Karriere-Aufsteiger: Mittlere Bindung + hohe Sondertilgung geplant → Restschuld schnell senken.
Geplante Modernisierung/Verkauf: Kürzere Bindung kann Kosten sparen – Zinsrisiko aktiv managen.
Tipp: Prüfe mit dem Rechner die Rate bei +1 % und +2 % Zinsanstieg zum Laufzeitende.
Läuft deine Bindung in 6–60 Monaten aus, kannst du mit einem Forward-Darlehen Zinsen im Voraus sichern. Alternativ bei Laufzeitende: Prolongation bei der Hausbank oder Anbieterwechsel – Unterschiede erklären wir unter Prolongation oder Wechsel.
Plane rechtzeitig, um Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.
Mehr dazu: Tilgungsstrategien und Anschlussfinanzierung.
