100 %–110 %-Finanzierungen (Kaufpreis plus Nebenkosten) sind möglich – sie erhöhen jedoch Rate, Gesamtkosten und das Zinsrisiko. Hier erfährst du, wann sich der Schritt lohnen kann, welche Voraussetzungen zählen und wie du Risiken begrenzt.
Je besser Lage & Objektqualität, desto eher akzeptiert die Bank hohe Beleihungen.
| Chancen | Risiken |
|---|---|
| Früherer Markteintritt ohne EK-Wartezeit. | Höhere Rate & Gesamtkosten durch mehr Fremdkapital. |
| Liquidität bleibt als Notgroschen verfügbar. | Oft schlechtere Zinskonditionen (hoher Beleihungsauslauf). |
| Inflationsschutz durch Sachwert bei passenden Parametern. | Engerer Spielraum bei der Anschlussfinanzierung. |
Bei 100 % wird der Kaufpreis finanziert; Nebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer & Co., Notar & Grundbuch, Makler) zahlst du selbst. 110 % deckt auch Nebenkosten – häufig via teurerem Nachrang-/Ergänzungsdarlehen.
Je höher der Beleihungsauslauf, desto kritischer die Bankkonditionen.
| Parameter | 100 % (nur Kaufpreis) | 110 % (inkl. Nebenkosten) |
|---|---|---|
| Kaufpreis | 400.000 € | 400.000 € |
| Nebenkosten (≈10 %) | aus Eigenmitteln | 40.000 € (mitfinanziert) |
| Darlehenssumme | 400.000 € | 440.000 € |
| Zinskondition (tendenziell) | günstiger | höher |
| Monatsrate | geringer | höher |
| Restschuld nach Bindung | geringer | höher → engerer Spielraum |
Nur zur Illustration. Konkrete Konditionen variieren je nach Bank, Bonität und Objekt.
Ja – mit sehr guter Bonität, werthaltigem Objekt und tragbarer Rate. Konditionen sind meist schlechter als mit Eigenkapital.
Mit längerer Zinsbindung, Puffer im Budget und sinnvoller Tilgung. Szenarien im Rechner testen.
Kleinere EK-Quote, Nachrang/ Bürgschaft, KfW- & Länderprogramme. Kombinationen können Rate und Gesamtkosten senken.
