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Die private Unfallversicherung tritt ein, wenn die versicherte Person durch einen Unfall schwer verletzt und/oder dauerhaft geschädigt wird. Sie übernimmt in diesem Fall je nach Vereinbarung eine Invaliditätsleistung oder aber eine Unfallrente.

Die gesetzliche Absicherung beim Unfall

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Arbeitnehmer, Kinder und Jugendliche, die in Deutschland gesetzlich sozialversichert sind, verfügen auch über einen gesetzlichen Unfallversicherungsschutz. Dieser greift jedoch nur dann, wenn Versicherte während der Arbeit, auf dem Weg dorthin oder aber in der Schule bzw. im Kindergarten verunglücken. Im privaten Umfeld, bei der Ausübung von Hobbys sowie im Haushalt tritt die gesetzliche Absicherung demnach nicht ein. Hier jedoch passieren jedes Jahr etwa zwei Drittel aller Unfälle, so dass eine private Police enorm wichtig ist.

Die Leistungen privater Unfallversicherungen

Private Unfallversicherungspolicen übernehmen im Versicherungsfall eine Reihe von Leistungen, die individuell mit dem jeweiligen Versicherer vereinbart werden können. Die Kernleistung eines solchen Vertrages ist eine Kapitalleistung, die die finanzielle Absicherung bei dauerhaften körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen gewährleisten soll. Die Höhe dieser Invaliditätsleistung orientiert sich nach der im Vertrag vereinbarten Gliedertaxe. Dieser wiederum gibt den Grad der Invalidität an, die in Folge der Verletzung festgestellt wird. Bei Verlust eines Beines beispielsweise wird vielfach von einer 70%igen Invalidität ausgegangen, Versicherungsnehmer erhalten demnach 70% ihrer vereinbarten Versicherungssumme. Um bei schwerer Invalidität umfassend abgesichert zu sein, empfiehlt es sich, einen Vertrag mit Progression zu vereinbaren, die eine Erhöhung der Invaliditätsleistung ermöglicht.

Varianten privater Unfallpolicen

Private Unfallversicherungen können in unterschiedlichen Varianten abgeschlossen werden. So stehen zum einen reine Risikopolicen zur Verfügung, die sowohl für Erwachsene wie auch für Kinder abgeschlossen werden können. Speziell für Kinder bieten die Versicherungskonzerne zudem Kinder-Unfallversicherungen, auch für Senioren werden entsprechende Verträge angeboten, die neben der Invaliditätsleistung auch Renten- oder Pflegeleistungen bietet, zudem erhalten Versicherte nicht selten auch Hilfen im Haushalt, um nach dem Unfall zu Hause leben zu können. Als Alternative zur Risikoversicherungen bieten viele Unfallversicherungen immer häufiger auch die Versicherung mit Beitragsrückgewähr, durch die Versicherte die gezahlten Beiträge am Ende der Laufzeit zurückerhalten.

Unisex-Tarife: Jetzt die günstigste Versicherung finden

Ab 2013 werden viele Versicherungen teurer: Das liegt an den neuen Unisex-Tarifen, die die Versicherer nach einem Urteil der EU in Deutschland einführen müssen. Wer einen Preisschock vermeiden will, sollte sich jetzt schon nach günstigeren Versicherungen umsehen.

Preisvergleiche helfen beim Sparen

Die einfachste Möglichkeit, Versicherungstarife zu vergleichen, sind spezielle Verbraucherportale wie verbrauchermax.de, die sämtliche Tarife der deutschen Versicherungsgesellschaften in ihren Datenbanken gespeichert haben. Hier können Verbraucher die gewünschte Versicherung aus einem Menü auswählen und alle notwendigen Angaben in eine Maske eingeben. Einige Tage später kommen unverbindliche Angebote ins Haus, aus denen die gewünschte Versicherung ganz in Ruhe ausgewählt werden kann. Kein Bankberater oder Versicherungsvertreter drängt zum Abschluss, weil er jeden Monat sein eigenes Soll erfüllen muss.

Welche Versicherungen werden teurer?

Für Männer verteuern sich vor allem Lebensversicherungen und die private Altersvorsorge. Bislang profitierten sie davon, dass Männer in der Regel eine kürzere Lebenserwartung haben als Frauen. Somit verursachen sie bei den Versicherungen weniger Kosten als Frauen, deren Renten viel länger gezahlt werden müssen. Auch bei der privaten Krankenversicherung zahlten Frauen bislang mehr, weil sie durch ihr höheres Alter höhere Kosten verursachen. Durch die neuen Unisex-Tarife werden die Beitragszahlungen der Männer nun nach oben angepasst und verteuern sich entsprechend.

Allerdings werden Männer nicht einseitig durch die Unisex-Tarife belastet: Für Frauen verteuern sich beispielsweise KFZ-Versicherungen erheblich. Junge Frauen zahlten bislang einen weitaus geringeren Tarif als gleichaltrige Männer, da diese als größte Risikogruppe für Unfälle im Straßenverkehr gelten. Durch den neuen Unisex-Tarif müssen Frauen nun jedoch gleichwertig behandelt werden – für sie wird es teurer. Auch die Unfallversicherung wird für Frauen nun teurer, teilweise um bis zu 30% bei körperlich anspruchsvollen Tätigkeiten.

Ändern sich bestehende Verträge?

Zum Glück nicht. Wer bis zum 21. Dezember 2012 eine Versicherung abschließt, kann dies noch zu den alten Konditionen tun, die auch in den kommenden Jahren bestehen bleiben. Die neuen Unisex-Tarife gelten nur für neue Verträge ab dem 22. Dezember 2012. Viele Versicherungsunternehmen bieten aktuell schon eine Wechselgarantie oder Umtauschoption an: Wer jetzt noch einen Vertrag zu den alten Konditionen abschließt und im Januar feststellt, dass er mit einem neuen Unisex-Tarif günstiger versichert wäre, kann innerhalb eines bestimmten Zeitraumes in diesen Tarif wechseln. Ein Vergleich lohnt sich also nicht nur für neue Verträge, sondern auch für bestehende Verträge, die möglicherweise im kommenden Jahr zum Unisex-Tarif billiger zu haben sein werden.

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